Самозапрет на кредиты: год работы

Самозапрет на кредиты — бесплатная отметка в кредитной истории, которая запрещает банкам и МФО выдавать вам потребительские кредиты и займы. Механизм работает с 1 марта 2025 года: за первый год россияне подали 22,4 млн заявлений на установку запрета (источники: 31-ФЗ от 26.02.2024; данные Банка России, февраль 2026 — проверено 07.2026). Разбираем, как он устроен, от каких схем защищает и кому его включать.

Пик пришёлся на март 2025-го — около 8 млн запретов за первый месяц, дальше темп устоялся на уровне 1–1,6 млн в месяц. Заявлений на снятие за год набралось около 1,8 млн: люди снимали запрет ради нужного кредита, и большинство затем ставили его снова (источник: данные Банка России, февраль 2026 — проверено 07.2026).

Как работает самозапрет и как его включить?

Вы подаёте заявление через Госуслуги или МФЦ — и во все квалифицированные бюро кредитных историй попадает запись о запрете. Перед выдачей потребительского кредита банк или МФО обязаны проверить эту запись; если запрет стоит, в кредите откажут. Установка и снятие бесплатны, количество попыток не ограничено (источник: 31-ФЗ, проверено 07.2026).

По шагам:

1. Зайдите на Госуслуги под подтверждённой учётной записью и наберите в поиске «самозапрет на кредиты».
2. Выберите вид запрета: полный либо частичный — например, только на займы в МФО или только на дистанционное оформление.
3. Отправьте заявление. Запрет начинает действовать со следующего календарного дня после внесения записи в кредитную историю (источник: 31-ФЗ, проверено 07.2026).
4. Нет Госуслуг — с 1 сентября 2025 года заявление принимают в любом МФЦ, возьмите паспорт и ИНН (источник: 31-ФЗ, проверено 07.2026).

Снятие устроено медленнее, и это сделано намеренно: запрет перестаёт действовать только на второй календарный день после записи о снятии (источник: 31-ФЗ, проверено 07.2026). Пауза даёт время опомниться, если снять запрет требует «сотрудник банка» по телефону.

На ипотеку, автокредиты под залог машины и образовательные кредиты с господдержкой запрет не распространяется (источник: 31-ФЗ, проверено 07.2026).

Санкция для нарушителя простая: банк, выдавший кредит вопреки запрету, не вправе требовать по нему долг (источник: 31-ФЗ, проверено 07.2026).

От каких схем защищает самозапрет, а от каких нет?

Самозапрет закрывает одну конкретную дыру: кредиты, которые оформляют на ваше имя — по украденным паспортным данным или под диктовку мошенников по телефону. От перевода собственных денег он не защищает: если вы сами отправляете накопления «брокеру» или «на безопасный счёт», запрет не сработает — деньги уходят по вашей же команде.

Типичный сценарий, который запрет ломает: звонит «служба безопасности банка», убеждает, что на вас прямо сейчас оформляют кредит, и требует «перехватить» его — взять заём самому и перевести деньги на «защищённый счёт». С самозапретом взять заём за час не выйдет: сначала запрет придётся снять и подождать два дня. За это время паника обычно проходит.

Псевдоброкеры работают иначе. Условный «Инвест-Гарант (пример)» неделями уговаривает жертву переводить на «брокерский счёт» собственные сбережения — здесь самозапрет бессилен. Как устроены такие схемы, мы разобрали в материале о лжеброкерах и «инвестициях».

Если деньги уже ушли мошенникам, начните с пошагового плана «Как вернуть деньги». В части ситуаций с переводами банк обязан вернуть средства сам — в каких именно, читайте в разборе «Когда банк обязан вернуть деньги».

Нужно ли включать самозапрет пожилым родственникам?

Да, в большинстве случаев это оправданно: кредиты пожилым людям нужны редко, а звонки мошенников приходят регулярно. Полный запрет отсекает сценарий, в котором человека за один разговор уговаривают оформить заём и перевести деньги. Если кредит действительно понадобится, запрет снимается за два дня.

Установить запрет за родственника нельзя — заявление подаёт только сам человек. Поэтому проще всего сделать это вместе: помогите оформить услугу на Госуслугах или сходите вдвоём в МФЦ.

Заодно договоритесь о простом правиле: любой разговор о деньгах с незнакомцем по телефону — повод положить трубку и перезвонить вам. И напомните близким: деньги, которые уже лежат на карте или вкладе, самозапрет не охраняет.

Что ещё спрашивают о самозапрете?

Чаще всего спрашивают о трёх вещах: что делать, если кредит выдали вопреки запрету; действует ли он на ипотеку и автокредит; сколько стоит оформление. Короткие ответы: долг с вас требовать не вправе, на залоговые кредиты запрет не действует, а ставить и снимать его можно бесплатно и без ограничений.

Что делать, если кредит выдали, несмотря на запрет?

Кредитор нарушил закон и не вправе требовать долг (источник: 31-ФЗ, проверено 07.2026). Напишите ему претензию: потребуйте аннулировать договор и убрать запись о кредите из кредитной истории. Отказали или тянут время — подавайте жалобу в Банк России.

Распространяется ли запрет на ипотеку и автокредит?

Нет. Ипотека, автокредиты под залог машины и образовательные кредиты с господдержкой под самозапрет не попадают (источник: 31-ФЗ, проверено 07.2026). Логика закона: такие продукты выдают под залог или целевым переводом, и мошенникам использовать их заметно сложнее.

Сколько это стоит и можно ли передумать?

Нисколько. Устанавливать и снимать запрет можно бесплатно и неограниченное число раз (источник: 31-ФЗ, проверено 07.2026). Единственная цена — время: установка начинает действовать со следующего дня, снятие — со второго дня после записи в кредитной истории.